“目前我养了40头牛，想盖一个现代化的牛舍，需要30万元资金，可是又到哪里去借这些钱呢，真是没有办法了。”黑龙江省海林市新民村五队的农户鲁叶芹向《农村金融时报》记者诉说起自己遇到的难事。

　　提起养牛的经历，她似乎有说不完的心里话。今年41岁的鲁叶芹是邻居眼中的“女强人”，无论家里家外都是一把能手。早在2011年她种了约100亩左右的经济作物，然而因当时市场销售不畅，欠下了不少债务，如何还债成为了她日思夜想的“头等大事”。眼看种植不能实现自己致富的愿望，于是她萌生了一个念头：要想脱贫就需另谋出路，养牛成了首选对象。

　　“我们这个地方也是靠天吃饭，农作物种植没有保障。幸亏以前也养了一些牛，虽然数量不多，但积累了很多宝贵经验。”她说。

　　不过让她苦恼的是，当地的信贷资金更多的投向了农作物种植领域，对她而言要想在由来已久的种植区大力发展养牛业，面临不小的困难与挑战。

　　其实，鲁叶芹是农信社的一名老客户。自2010年以来每年都从当地的农信社贷款8万元，到今年已有5年的时间了。“今年4月份我又贷了8万元，这笔款11月到期。”她对记者说。显然农信社8万元的贷款并不能满足她的致富计划。

　　尽管如此，她并没有为此止步。

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　　“现在只能是一边种植一些玉米和大豆，主要用作饲料；一边以种植黄豆和玉米的名义向信用社贷款，然后将这些资金用于自己的养牛上。”她坦言，“这不是我一家的问题，村子里的养殖户大都贷不上款。”

　　在这种情况下仍苦苦坚持，鲁叶芹有自己的理由和判断，主要是当地有适合养殖的地理条件。据了解，在当地的8个自然屯里，其中有3个屯因靠近山脉，山清水秀，草资源丰富，养牛的空间较大。

　　当然，还有一些优势使她感觉自己的养殖“与众不同”。“自家的牛群里母牛数量众多，达30多头，每年大约能生30多头小牛，效益非常可观；更重要的是自己的养殖方法比较科学。”为提高自己牛群的疾病抵抗力，她去当地畜牧局做了咨询，对饲料进行了改进。“吃了中药材，即使来了传染病，也能保住母牛肚子里的小牛仔。而其他家的牛，一旦生病了，他们就用一些刺激性很强的药物，结果大大降低了母牛的产仔率。”她说。

　　有了如此多的特色还贷不到款，鲁叶芹困惑不断。在她看来，养牛事业有发展前景，况且自己在村子里的人际关系也不差，在银行的信贷记录表现良好，此种情形下银行就应该大力支持。

　　“目前她的信誉还是比较好的。但银行要放款，首先考虑的是资金安全，这是一个现实问题。村里有这样的农户，在银行（包括信用社、农行等）放款后破产了，钱不能及时还上，最后只能是他的担保人来还款。这样造成的后果是担保人和银行都谨慎了，甚至没有人敢担保了。”新民村支部书记展洪义对记者如是说。

　　据他介绍，现在农村还有一种情况，即有些农户可用于抵押的资产有限，如果想在短期内实现大发展，从银行借贷大笔的资金是不可能的。以养殖为例，农户应按照“滚雪球”的方式慢慢推进。“你若看准养殖的好势头，可以在今年养殖10头，在资金允许的情况下可以在第三年扩大养殖规模，养殖30头，而不是一下子扩大。” 展洪义说：“当然，我们也在积极与镇政府进行沟通，争取有效的支持。”

　　“近年来我们信用社主要支持当地的食用菌种植，也在支持养殖业发展。”海林市农信联社相关人员向记者表示。他认为，当地的经济发展水平有限，农户想申请较大额度的贷款存在困难，因为现在信用社对农户相关资产评估的标准更严格了。“现在省联社有一个统一的程序，包括农户的住房面积、耕地面积等，都需要进过计算，之后才能确定贷款额度。”他说。来自 农村金融报